Möglichkeiten der Altersvorsorge nach Beschäftigungstyp

Altersvorsorge für Jedermann: Möglichkeiten für Selbstständige und Arbeitnehmer

Fast jeder Mensch in der Bundesrepublik Deutschland, egal ob Arbeitnehmer oder Selbstständiger, muss sich früher oder später die Frage stellen, wie er ein Auskommen im Alter absichern möchte, denn zur Zeit ist die Zahlung von Renten alles andere als sicher und die Rentenkassen stehen vor nie da gewesenen Belastungen. Dementsprechend sollte es eigentlich selbstverständlich sein, dass man sich privat um eine Altersvorsorge kümmert und bereits früh damit beginnt, Kapital für den Lebensabend anzusparen. Allerdings gibt es bei der Altersvorsorge viele Dinge zu beachten, die vor allem davon abhängen, ob man Arbeitnehmer oder Selbstständiger ist. Daher wurden die Möglichkeiten der unterschiedlichen Beschäftigungstypen untersucht:

Altersvorsorge für Arbeitnehmer

Arbeitnehmer können sich im Vergleich zu Selbstständigen auf einfache Rahmenbedingungen und attraktive staatliche Förderungen freuen wie mit einer Riester-Rente . So stellt beispielsweise die Altersvorsorge mit Hilfe einer Riesterrente die praktikabelste Form der Altersvorsorge da. Anleger können nämlich nicht nur von einer attraktiven Verzinsung und einer Gewinnbeteiligung profitieren, sondern auch von staatlichen Zulagen, die je nach Anspardauer für Erträge in 5-stelliger Höhe sorgen. Einhergehend mit einer Riesterrente besteht auch die Möglichkeit, die Riesterförderung für einen Bausparvertrag zu verwenden, sodass die Möglichkeit besteht, nicht in eine monatliche Rente zu investieren, sondern in ein Eigenheim, welches z.B. Mietzahlungen unnötig macht.

Selbstverständlich stehen Arbeitnehmern auch weitere Möglichkeiten zur Altersvorsorge zur Verfügung, welche aber eher eine weitere Absicherung darstellen sollten. Denkbar wären in diesem Bereich beispielsweise die Private Rentenversicherung oder die Kapitallebensversicherungen und private Altersvorsorgeversicherungen. Im Zweifelsfall sollte man einen Termin bei der Hausbank vereinbaren, welche über die Chancen und Möglichkeiten solcher Anlageformen informiert.

Möglichkeiten für Selbstständige

Für Selbstständige ist der Aufbau einer Altersvorsorge wesentlich aufwendiger, da diese nicht in den Genuss der Riesterförderung gelangen können. Allerdings bietet sich für Selbstständige die Alternative der Rürup-Rente, welche aber nicht immer den eigenen Ansprüchen gerecht wird und daher genau analysiert werden sollte. Interessant ist allerdings, dass mit Hilfe der Rürup-Rente steuerliche Vorteile geltend gemacht werden können, die aber nicht als Anregung genutzt werden sollten, die die unflexiblen Vertragsbedingungen als nebensächlich abzustempeln.

Selbstständige sollten sich also viel mehr auf eine private Altersvorsorge konzentrieren, welche nicht nur attraktivere Renditechancen birgt, sondern auch ein wesentlich freieren Umgang mit der Anlagesumme ermöglicht. Ebenfalls besteht die Möglichkeit eine kapitalbildende Lebensversicherung abzuschließen, mit der dann nicht nur die Angehörigen abgesichert sind, sondern auch der Lebensabend. Im Bereich der privaten Altersvorsorge sollte aber abgewägt werden, ob eine sichere oder eine fondsgebundene Form der Altersvorsorge vereinbart wird. Dies sollte im besten Fall auf Grund persönlicher Erfahrungen und der bereitschaft Risiken einzugehen entschieden werden. Ein weiterer wichtiger Schritt für die Altersvorsorge von Selbstständigen ist der Kauf einer Wohnimmobilie, welche die im Alter anfallenden Kosten weiter reduzieren kann. Hat man also Interesse an einer privaten Altersvorsorge, so sollte man auf keinen Fall das Gespräch mit einem Berater scheuen, da dieser unabhängig über Chancen, Risiken und Möglichkeiten informiert. In jedem Fall sollte man die Altersvorsorge so früh wie möglich beginnen, denn je länger die Vertragslaufzeit, desto höher wird die spätere Rente oder Einmalzahlung ausfallen.

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